信用分数

信用分数即评分是一个三位数的数字，用于估算您偿还借入资金的可能性。信用评分公司将您信用报告中的信息输入能产生您信用评分的数学公式中。

较低的信用评分或许不会阻止您获得信用批准，但却会让您支付较高的利率或需要将自己的资金存入银行作为信用抵押。您可能还需要支付更多的汽车保险费或为水电气合同支付押金。房东可能会根据您的信用分数来决定是否接受您作为房客。

较高的信用评分可以使您以较低的利息使用更多的信用产品。信用分数高于750左右的借款人经常有更多选择，包括有资格获得汽车0％的融资和具有0％介绍性利率的信用卡的资格。

当贷款方或发卡行“检查您的信用”时，他们可能正在查看您的信用报告和/或信用评分。您可以查询自己的信用分数（不会损害您的得分），并且知道贷款方可能会看到什么。

信用分数范围

最常用的信用评分模型VantageScore 3.0和FICO 8的范围在300到850之间。FICO的专业评分（例如抵押汽车贷款和信用卡）的范围也略有不同。

债权人为可接受的分数设定了自己的标准，但这是一般准则：
优良信用：720-850
良好信用：690-719
公平信用：630-689
不良信用：629或以下

对于大多数消费者而言，VantageScore和FICO得分往往是同步变化的。如果您拥有出色的VantageScore 3.0，则您的FICO 8也可能很高。分数来自相同数据，但对信息的权重略有不同。

2019年FICO的平均信用评分为706，处于良好范围内，而VantageScore的平均评分为682，略低于此水平。大多数贷款决策都使用FICO评分，并且同一人的评分可能会根据提供数据的信用机构而有所不同，因为并非每个债权人都同时向这三个信用评分局报告。

信息源于何处

信用帐户中的信息由信用报告机构（也称为征信机构）存储。最大最权威的三个信用机构分别是Equifax，Experian和TransUnion。如果您使用信用卡，他们则会有记录。信用评分公司使用该信息生成信用评分，债权人购买报告和评分以评估申请人。

报告信用信息是自愿的，并且有严格的指导方针。但是，债权人之所以选择这样做，是因为有关消费者过去信用习惯的信息有助于他们更好地做出风险决策。消费者不必授予他们这样做的权限。

债权人不只看信用分数

当您向债权人借钱时，良好的信用评分并不能保证较低的利率，甚至不能保证批准您的申请。较低的分数也不决定您就此无法获得信用。

您的收入和其他债务在某些贷款决策中起着关键作用，因为贷款方会考虑您的欠款以及收入和积累的资产。贷款方使用债务收入比计算来评估您的预算中是否有偿还贷款的余地。

当您申请“信用卡，汽车贷款或抵押贷款”时，贷款方会按照您的信用分数评估借钱给您的风险。 FICO信用分数通常在300到850之间。

较高的信用分数一般表明贷款方的借款所担任的风险较低。每个人都有将近50个不同的信用分数，构成了Fair Isaac FICO评分模型，并且三个国家信用机构Equifax，Experian和TransUnion分别都有自己的数据库。

我们向消费者传授有关信贷和金融的知识，同时还提供预算自助工具和其他债务减免技术。我们NDL的目标是为个人和家庭提供信用卡和债务各个方面的帮助。债务减免计划可以使您摆脱债务负担，并消除财务压力。 FICO信用评分事实上是信用评分的行业标准，几乎所有放款人都使用FICO信用评分来确定您的信用价值和借款风险。

在美国每个消费者都有三个FICO得分即三个信用机构（Experian，TransUnion和Equifax）中的一个得分。每个分数都是基于信用局保存的有关您的信息。随着此信息的更改，您的信用评分也会随之更改。您的3个FICO分数会影响放款人在任何给定时间为您提供的贷款条件（利率等）。

通常较高的FICO分数=较低的付款

采取适当的措施维护您的FICO信用分数，可以帮助您有资格获得贷款的更低利率。您的FICO分数越高，您购买信用卡支付的费用就越少-无论您是申请获得房屋贷款，手机，汽车贷款还是申请信用卡。

示例：30年期固定利率抵押贷款：$ 150,000：
您的FICO®得分您的利率您的每月付款
760 – 850 5.78％$ 878
700 – 759 6％ $ 899
680 – 699 6.18％$ 916
660 – 679 6.39％ $ 937
640 – 659 6.82％ $ 980
620 – 639 7.37％ $ 1,035
示范利率

如何监控您的信用评分

知道自己的信用地位很重要，因此监控自己的信用分数也很重要。您可以向National Debt Law的专家咨询如何使用并管理信用卡以建立良好的信用分数。请记住，就像体重一样，分数也会波动。分数是一个快照，每次查询时可能会有所不同。只要您将其保持在健康范围内，这些变化就不会对您的财务状况造成影响。